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一、土耳其銀行系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與現(xiàn)狀

結(jié)構(gòu)：

　　土耳其銀行系統(tǒng)由國(guó)營(yíng)和私營(yíng)商業(yè)銀行兩部分組成。截止2000年底，除中央銀行外，土耳其共有79家銀行，其中61家是商業(yè)銀行，18家是投資開(kāi)發(fā)銀行。商業(yè)銀行中，4家國(guó)營(yíng)，28家私營(yíng)，18家是外國(guó)銀行，另外11家是政府接管的問(wèn)題銀行。開(kāi)發(fā)及投資銀行中，3家國(guó)營(yíng)，12家私營(yíng)，另外3家外國(guó)銀行。18家外國(guó)銀行中，5家在土注冊(cè)，其余皆是分行。外國(guó)銀行在土耳其只占有極小的市場(chǎng)份額〔約3％〕，但其經(jīng)營(yíng)理念的影響卻是極大的。約33家土耳其銀行在海外有自己的機(jī)構(gòu)或合資銀行。GARANTI銀行是唯一一家在中國(guó)〔上�！吃O(shè)有辦事處的土耳其銀行。

資產(chǎn)：

　　就資產(chǎn)份額看，47％為私人銀行所有，國(guó)營(yíng)銀行占34％，5％為外國(guó)銀行，其余為投資發(fā)展銀行。最大的5家和10家銀行的份額有所上升，分別為48％和69％。但只有一家銀行的資產(chǎn)額超過(guò)200億美元，另有4家銀行資產(chǎn)超過(guò)100億美元。

　　截止2000年底，土耳其的銀行總資產(chǎn)按美元計(jì)增長(zhǎng)了16％，為1552億美元，而資產(chǎn)相對(duì)GNP的比率則由92％下降為82％。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：

　　2000年，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)，總數(shù)達(dá)7837家，增加了146家，主要是中小商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)增多。而國(guó)營(yíng)及外國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)反而下降，為2834個(gè)和117個(gè)，分別減少31個(gè)和4個(gè)。投資發(fā)展銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量則不變。

員工數(shù)量：

　　受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，土銀行員工數(shù)量呈減少的趨勢(shì)。1999年員工總數(shù)為173，988，2000年減少為170，401，幅度為2％，除國(guó)營(yíng)及外國(guó)投資開(kāi)發(fā)銀行外，所有的銀行均有裁員現(xiàn)象。員工總數(shù)中，41％受雇于國(guó)營(yíng)銀行，42％私營(yíng)銀行，12％為政府接管銀行，2％外國(guó)銀行，3％投資開(kāi)發(fā)銀行。

　　2000年，員工的受教育水平有顯著提高。2％是小學(xué)水平，50％中學(xué)水平，46％大學(xué)水平，2％研究生畢業(yè)。

歷史：

　　土耳其最早的銀行--奧斯曼銀行〔OTTOMAN BANK〕，也就是現(xiàn)在的OSMAN銀行，是1856年與英國(guó)聯(lián)合設(shè)立的合伙制銀行，資本金為50萬(wàn)英鎊。盡管其總部在倫敦，但其主要業(yè)務(wù)卻在伊斯坦布爾〔時(shí)稱(chēng)君士坦丁堡〕，因而在此設(shè)立了地區(qū)總部。1874年該銀行成為奧斯曼帝國(guó)的中央銀行，是它制定了土耳其的銀行規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)并資助了帝國(guó)及后來(lái)的土耳其共和國(guó)。直到第一次世界大戰(zhàn)后才結(jié)束了其奧斯曼帝國(guó)中央銀行的使命而變成一家商業(yè)銀行，1993年又成為股份制商業(yè)銀行，1996年被DOGUS集團(tuán)收至旗下。

技術(shù)革新：

　　1990年，為了提高效率和質(zhì)量，土耳其引進(jìn)了電子銀行，銀行業(yè)務(wù)大量電腦化。10年里，土銀行系統(tǒng)經(jīng)歷了迅速的技術(shù)革新。有實(shí)力的銀行已開(kāi)通了全國(guó)范圍內(nèi)的電子銀行系統(tǒng)。

SWIFT：

　　土耳其于1989年3月加入，土耳其中央銀行及大多數(shù)土耳其銀行都是會(huì)員。在伊斯坦布爾有一個(gè)地區(qū)部。2000年，共有74家銀行使用該系統(tǒng)。

信用卡及其它：

　　土耳其在60年代引進(jìn)了信用卡，但土自己的銀行正式發(fā)行信用卡卻是在1988年8月。至2000年底，總卡數(shù)為13，408，477張。其中Visa及Master Card占99%，其余有Amex，Diners等。按國(guó)際/國(guó)內(nèi)卡分，國(guó)際卡占到80%。此外，還有ATM機(jī)數(shù)量11，991臺(tái)，POS端口299，950個(gè)，銀行卡發(fā)行量2400萬(wàn)張，反映出較高的銀行及個(gè)人信用度。

二、經(jīng)濟(jì)/金融危機(jī)與土耳其銀行

　　亞洲及俄羅斯金融危機(jī)的影響。 1997年5月起的亞洲金融風(fēng)暴一開(kāi)始對(duì)土影響實(shí)際上是正面的，比如1988年上半年土耳其的外資流入反而增加了。但當(dāng)年8月起爆發(fā)的俄羅斯經(jīng)濟(jì)危機(jī)則造成外資大量出逃，土中央銀行的外匯儲(chǔ)備一夜間減少了52億美元，導(dǎo)致銀根趨緊，利率高啟。其主要原因是，土對(duì)俄貿(mào)易依賴(lài)程度很高，國(guó)際資金又將俄土金融系統(tǒng)歸為同一類(lèi)別，因此俄一感冒，土就難免要打個(gè)噴嚏了。

　　1999年大地震的影響。1999年8月17，土耳其西部的馬爾馬拉地區(qū)發(fā)生強(qiáng)烈地震，給土經(jīng)濟(jì)以沉重打擊，伊斯坦布爾股市關(guān)閉7天，復(fù)市頭一天即下跌10.6%，創(chuàng)當(dāng)年日單邊下跌幅度之最，但第二天即收復(fù)失地并持續(xù)向好。原因很簡(jiǎn)單：大部分公司及企業(yè)受地震損害程度比預(yù)計(jì)的要小得多。但對(duì)百姓生活及心理的影響卻是巨大和深遠(yuǎn)的。

　　2001年2月金融/經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響。今年2月17日，土總理與總統(tǒng)在國(guó)家安全工作會(huì)議上發(fā)生口角，總統(tǒng)盛怒之下將一本憲法書(shū)擲向總理臉上，總理則咆哮而出，一場(chǎng)嚴(yán)重的政治危機(jī)瞬間爆發(fā)。次日股市匯市都做出了強(qiáng)烈反應(yīng)，里拉當(dāng)天貶值？，一場(chǎng)金融危機(jī)即遭引爆。至10月15日，美元兌里拉為1：160萬(wàn)，9個(gè)月跌幅高達(dá)140％多。

　　土耳其經(jīng)常發(fā)生經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)。土人還戲稱(chēng)已習(xí)慣同危機(jī)一起生活。但這次危機(jī)卻不同以往，是有史以來(lái)最嚴(yán)重的，而且其根源是混亂、腐敗的銀行系統(tǒng)。IMF給土耳其157億美元貸款的首要條件就是清理銀行系統(tǒng)，清除多余的小銀行。試想，一個(gè)人口只有6千多萬(wàn)的中等發(fā)展中國(guó)家，竟有80余家銀行，且一個(gè)大集團(tuán)旗下竟同時(shí)擁有幾家銀行，足見(jiàn)其泡沫之重。可以說(shuō)，銀行問(wèn)題引發(fā)了金融危機(jī)，金融危機(jī)反過(guò)來(lái)又在重塑土耳其的銀行系統(tǒng)。這次危機(jī)對(duì)土銀行系統(tǒng)的主要影響有以下幾方面：

　　1、資產(chǎn)縮水。以美元計(jì)，上半年銀行總資產(chǎn)縮水22%，為1213億美元。但任何事情都有其兩面性，這對(duì)外國(guó)投資者來(lái)說(shuō)卻意味著收購(gòu)?fù)炼�其銀行的價(jià)格更便宜了。

　　2、銀行破產(chǎn)合并。截止2001年4月底，共有13家銀行被政府的“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)基金〔BDDK〕”接管。Demir銀行于7月被匯豐收購(gòu)；意大利Intesabci正同Garanti銀行洽談，購(gòu)買(mǎi)其35%股份事宜〔現(xiàn)因911事件而擱置下來(lái)〕；法國(guó)BNP Paribas有意向收購(gòu)Finans銀行；10月17日，DOGUS集團(tuán)宣布，其下屬的Garanti銀行和Osman銀行將合并，合并后的Garanti銀行資產(chǎn)達(dá)110.41億美元，將成為僅次于國(guó)營(yíng)Ziraat銀行的第二大銀行和土耳其最大的私營(yíng)銀行。

　　3、優(yōu)勝劣汰，市場(chǎng)份額更趨集中。四大（Is Bank, Yapi Kredi, Akbank, Garanti）銀行存款份額由去年底的25%升至6月底的29.5%，僅Is Bank在過(guò)去四個(gè)月里就流入12億美元，是過(guò)去10年里最大的份額變化。但2家國(guó)營(yíng)銀行HALK及ZIRAAT銀行卻是最大的輸家，半年里其市場(chǎng)份額減少了10％。外國(guó)銀行的份額則保持在3％不變。BDDK負(fù)責(zé)人Akcakoca說(shuō)，在未來(lái)三、四年里，土銀行界將會(huì)由5-6家大型銀行控制。如果有外資背景，也不是令人奇怪的事。