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為了防止出現(xiàn)“分手”帶來的回款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行近日叫停了未婚共有組合貸。這就意味著所有銀行都不再接受這種方式的貸款申請(qǐng)。

此前，部分未婚購房者因公積金繳存不足，不能達(dá)到最高貸80萬的上限，于是選擇與結(jié)婚對(duì)象辦理未婚共有組合貸，用公積金加商業(yè)貸款的方式買房，兩人的公積金累加，還能享受低利率。

發(fā)現(xiàn)

農(nóng)行停止未婚共有組合貸

“農(nóng)行市屬公積金組合貸款不再受理未婚共有的單子。”近日，鏈家地產(chǎn)的經(jīng)紀(jì)人劉先生告訴記者，公司最近收到農(nóng)行發(fā)來的通知，并表示新規(guī)從收到通知時(shí)開始執(zhí)行。

《法制晚報(bào)》記者隨后致電農(nóng)業(yè)銀行。該行負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)理蔣先生向記者證實(shí)，農(nóng)行確實(shí)不再做未婚共有組合貸。他說，農(nóng)行本身支持組合貸的支行和網(wǎng)點(diǎn)就不多，僅固定的幾個(gè)支行能夠?qū)�接組合貸。此次不再受理未婚共有組合貸的主要原因是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的需要。

“如果未婚的情況下做了共有組合貸，貸完款后兩人要是分手了，貸款就很難追繳。對(duì)銀行來說回款有困難就是風(fēng)險(xiǎn)。”蔣先生說。

追訪

審批程序復(fù)雜 銀行不做共有組合貸

組合貸（或混合貸），是指購房者在申請(qǐng)購房貸款時(shí)，同時(shí)利用公積金貸款和商業(yè)貸款。如果能用組合貸，就可以按照最低額度繳納首付款，又享受公積金貸款的低利率。

此前，有未婚購房者會(huì)和結(jié)婚對(duì)象申請(qǐng)“未婚共有”組合貸，即在未領(lǐng)結(jié)婚證的情況下，兩人的公積金貸款額累加，共同承擔(dān)貸款額。使用未婚共有組合貸購買的房子，房本上也會(huì)寫上兩人的名字。

記者今天上午走訪了建行、工行、招行、北京銀行等多家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，工作人員均表示不受理未婚共有組合貸。

“組合貸本身就放款慢，未婚共有組合貸審批程序比純商貸款和純公積金貸款都復(fù)雜，人力成本也不值當(dāng)。”江蘇銀行北京支行的貸款部門負(fù)責(zé)人王先生表示。

“基本上沒有銀行做未婚共有組合貸，之前只有農(nóng)行，現(xiàn)在也停了。”某房產(chǎn)中介金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人文先生稱，農(nóng)行叫停后，不再有銀行受理未婚共有組合貸。

市場(chǎng)

中介不愿做組合貸 未婚共有單子要“上報(bào)”

組合貸利息低，應(yīng)該更受歡迎。但記者走訪發(fā)現(xiàn)，許多中介并不建議購房者辦理組合貸。

“別說未婚共有的（組合貸）了，干嗎做組合貸啊？組合貸回款太慢，兩三個(gè)月都不保證能批下來。”記者在團(tuán)結(jié)湖一家中介咨詢組合貸時(shí)，經(jīng)紀(jì)人小劉極力勸阻。

“一般我們都會(huì)引導(dǎo)客戶別做組合貸，審批特麻煩，而且放款慢。”石景山一家中介門店店長(zhǎng)海先生說，咨詢做組合貸的人并不少。

海先生說，此前有客戶想做未婚共有組合貸，但一線經(jīng)紀(jì)人沒有做過，將問題反映給他，他也未遇到過此類情況，又反映給大區(qū)經(jīng)理，但至今還沒有回復(fù)。“現(xiàn)在農(nóng)行叫停了，想做未婚共有（組合貸）更沒門兒。”

“如果純做公積金貸款或者純商貸，放款時(shí)間都相對(duì)快一些。”曾擔(dān)任中介公司負(fù)責(zé)人的趙女士表示，“未婚共有組合貸除了時(shí)間長(zhǎng)，既要跑公積金中心也要跑銀行，更麻煩一些。”中介當(dāng)然不愿意接“費(fèi)時(shí)費(fèi)力”的活兒，尤其大中介與銀行都有合作關(guān)系，一般會(huì)推薦客戶走有合作關(guān)系的銀行。

案例

中介勸說 購房者“被迫”放棄組合貸

中介不推薦，銀行也不愿意，這讓許多準(zhǔn)備做組合貸的未婚購房者“傷腦筋”。

最近，譚女士在安貞橋附近看上一套總價(jià)將近300萬的二手房。

如果純做商業(yè)貸款，利息高，所以譚女士想做組合貸款。但她的公積金繳存額不足，公積金貸款最高可貸30萬，于是她想到了與男友一起辦理未婚共有組合貸。

“他的公積金繳存額比我高，貸五十萬沒問題。這樣一來兩人公積金貸款滿80萬。”譚女士盤算著能省下多少利息時(shí)，中介卻勸她別做共有組合貸。

“中介說，跟公積金比起來，商業(yè)貸款的限制要小很多。做組合貸批下來也是‘遙遙無期’。”譚女士說，自己一開始不甘心，但咨詢了一些銀行的朋友后，她放棄了未婚共有組合貸，買房子的事也一拖再拖。

算賬

用純商貸多交40萬

如果使用未婚共有組合貸，利息能省出多少，記者進(jìn)行計(jì)算。以譚女士購房為例，首付為三成，公積金貸款額上限為80萬元，貸款30年期限。

如果210萬用純商業(yè)貸款，房款總金額為3373655.57元。

如果用80萬公積金貸款，130萬商業(yè)貸款，房款總金額為2905662.13元

純商貸比共有組合貸多交的房款為3373655.57－2905662.13=467993.44元（文/記者易朵）